بنت الحكومة
11-11-2007, 07:31 AM
لست بحاجة إلى أن تكون "وارن بافيت" أو الأمير "الوليد بن طلال" لتدير استثماراتك الخاصة بشكل أفضل. وتعتبر أشهر الصيف وقتاً مناسباً لمراجعة أوضاعك المالية لمعرفة ما إذا كنت تقدم أفضل ما لديك أم لا.
ولكن من الجيد الأخذ النصيحة الأولى من وارن بافيت الذي أدرك منذ عقود مضت أن دفع رسوم قليلة على أساس مستمر لإدارة أي استثمار يمكن أن تكون مكلفة جداً مع مرور الوقت. ويمكن لجزء بسيط من نقطة مئوية أن يصل إلى مبلغ كبير خلال 20 عاماً.
وينطبق هذا على الحياة اليومية... هل لاحظت أن الأغنياء هم أكثر حذراً مع المال من الفقراء؟ وربما هذا هو الأمر الذي جعلهم أغنياء في المقام الأول، إذ أن معاملة الأموال بازدراء سوف يعود عليك بالمثل.
مضاعفة المدخرات
تقول وجهة نظر بافيت إن التكاليف المتكررة الصغيرة ليست صغيرة حيث تصبح أكبر وأكبر مع الوقت، بطريقة لا يمكنك معها إحصاءها. وهكذا بنى المصرفيون الإمبراطوريات المالية على مر الزمن.
لذلك تصيد للصفقات الرابحة في جميع الأمور، وحاول تجنب دفع الرسوم العادية على الاستثمارات. ولا نعد بأن اكتشاف الصفقات الاستثمارية الرابحة سيكون بالأمر السهل، إذ كثيراً ما يكون الوقت الملائم للشراء قد انقضى عندما تكتشف أن صفقة ما قد تكون مربحة.
وينصح بافيت بـ 'الالتزام بما تعرفه' وبالنسبة له يعني هذا تجاهل كل دائرة الاستثمار التكنولوجي الخاصة بالعقود القليلة الماضية. فخلال تلك الفترة، كل ما فعله بافيت هو الاستثمار في شركات ذات إدارة رفيعة وبأسعار جيدة، وقد كان بإمكانه رؤية الأرباح القادمة بوضوح. وقد بقي مع تلك الشركات.
من جهة أخرى، من السهل جداً هذه الأيام القيام ببحث ذاتي. ويوجد في الإنترنت قدراً هائلاً من النصائح في مجال الاستثمار يمكنك دخولها بمجرد كبسة زر. وقد يشكل هذا أداة مثالية للتعليم الذاتي.
وهذه هي المهارة التي تحتاج الى صقلها إذا أردت أن تتفوق بأدائك على الآخرين. وهي المشكلة مع صندوق الاستثمار الثنائي، حيث يستحيل تحقيق أداء فوق المتوسط عند انضمامك إليها واتباعك لخطى الآخرين. فكر بذلك الأمر! وهذا ما يفعله معظمنا في إدارة المحافظ.
أداة تعليمية
يعتبر الإنترنت أيضا مكاناً رائعاً للبحث عن الخدمات المالية. كم عدد النقرات التي تحتاجها لإيجاد أفضل منتج رهن؟ أو أفضل تأمين أو حتى أفضل صفقة متاحة من خلال بطاقه الائتمان؟ استخدم محرك البحث "غوغل" لمقارنة الصفقات على الإنترنت، وسيكون ذلك عاملاً مساعداً.
بالنسبة للمستثمر المثالي، يوصي بافيت بالدفع من خلال صندوق استثمار مشترك منخفض التكلفة مع مرور الوقت. هذا يعني أنك ستتجنب وضع جميع أموالك في الأسهم سواء كانت في أعلى أو أسفل السوق. وابق على رسوم الصيانة منخفضة، وسيتجمع المال على مر الوقت.
يعتبر شراء الممتلكات عن طريق الرهن فكرة أفضل من دفع الإيجار بالنسبة لمعظم الناس، ولكن يوجد فترات تثمن فيها العقارات بسعر كبير ومن الأفضل في مثل هذه الفترات البقاء في العقارات المستأجرة.
وهذا المنهج يحتاج إلى الصبر، وغالباً ما تكون المشاعر أكبر عقبة أمام قرارات الاستثمار السليمة. ولكن عليك الادخار والاستثمار بطريقة أو بأخرى. ولا توجد حلول سحرية وإلا كان الجميع عندئذ أغنياء!
ولكن من الجيد الأخذ النصيحة الأولى من وارن بافيت الذي أدرك منذ عقود مضت أن دفع رسوم قليلة على أساس مستمر لإدارة أي استثمار يمكن أن تكون مكلفة جداً مع مرور الوقت. ويمكن لجزء بسيط من نقطة مئوية أن يصل إلى مبلغ كبير خلال 20 عاماً.
وينطبق هذا على الحياة اليومية... هل لاحظت أن الأغنياء هم أكثر حذراً مع المال من الفقراء؟ وربما هذا هو الأمر الذي جعلهم أغنياء في المقام الأول، إذ أن معاملة الأموال بازدراء سوف يعود عليك بالمثل.
مضاعفة المدخرات
تقول وجهة نظر بافيت إن التكاليف المتكررة الصغيرة ليست صغيرة حيث تصبح أكبر وأكبر مع الوقت، بطريقة لا يمكنك معها إحصاءها. وهكذا بنى المصرفيون الإمبراطوريات المالية على مر الزمن.
لذلك تصيد للصفقات الرابحة في جميع الأمور، وحاول تجنب دفع الرسوم العادية على الاستثمارات. ولا نعد بأن اكتشاف الصفقات الاستثمارية الرابحة سيكون بالأمر السهل، إذ كثيراً ما يكون الوقت الملائم للشراء قد انقضى عندما تكتشف أن صفقة ما قد تكون مربحة.
وينصح بافيت بـ 'الالتزام بما تعرفه' وبالنسبة له يعني هذا تجاهل كل دائرة الاستثمار التكنولوجي الخاصة بالعقود القليلة الماضية. فخلال تلك الفترة، كل ما فعله بافيت هو الاستثمار في شركات ذات إدارة رفيعة وبأسعار جيدة، وقد كان بإمكانه رؤية الأرباح القادمة بوضوح. وقد بقي مع تلك الشركات.
من جهة أخرى، من السهل جداً هذه الأيام القيام ببحث ذاتي. ويوجد في الإنترنت قدراً هائلاً من النصائح في مجال الاستثمار يمكنك دخولها بمجرد كبسة زر. وقد يشكل هذا أداة مثالية للتعليم الذاتي.
وهذه هي المهارة التي تحتاج الى صقلها إذا أردت أن تتفوق بأدائك على الآخرين. وهي المشكلة مع صندوق الاستثمار الثنائي، حيث يستحيل تحقيق أداء فوق المتوسط عند انضمامك إليها واتباعك لخطى الآخرين. فكر بذلك الأمر! وهذا ما يفعله معظمنا في إدارة المحافظ.
أداة تعليمية
يعتبر الإنترنت أيضا مكاناً رائعاً للبحث عن الخدمات المالية. كم عدد النقرات التي تحتاجها لإيجاد أفضل منتج رهن؟ أو أفضل تأمين أو حتى أفضل صفقة متاحة من خلال بطاقه الائتمان؟ استخدم محرك البحث "غوغل" لمقارنة الصفقات على الإنترنت، وسيكون ذلك عاملاً مساعداً.
بالنسبة للمستثمر المثالي، يوصي بافيت بالدفع من خلال صندوق استثمار مشترك منخفض التكلفة مع مرور الوقت. هذا يعني أنك ستتجنب وضع جميع أموالك في الأسهم سواء كانت في أعلى أو أسفل السوق. وابق على رسوم الصيانة منخفضة، وسيتجمع المال على مر الوقت.
يعتبر شراء الممتلكات عن طريق الرهن فكرة أفضل من دفع الإيجار بالنسبة لمعظم الناس، ولكن يوجد فترات تثمن فيها العقارات بسعر كبير ومن الأفضل في مثل هذه الفترات البقاء في العقارات المستأجرة.
وهذا المنهج يحتاج إلى الصبر، وغالباً ما تكون المشاعر أكبر عقبة أمام قرارات الاستثمار السليمة. ولكن عليك الادخار والاستثمار بطريقة أو بأخرى. ولا توجد حلول سحرية وإلا كان الجميع عندئذ أغنياء!